理財創富May

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文章摘自<<能改變一生的理財天書>>

世事變化無常 , 意外事情常有發生 , 當然是在我們意料之外 , 而保險可將這些風險轉移到保險公司身上 , 使它們分擔某部份或全部的風險 , 減輕你在經濟上的損失 . 有人說 : [保險沒有幫助 , 浪費金錢 , 猶如扔錢到大海一樣 ,] 這須要看個別人士或家庭狀況而定 , 故不能妄下定論 , 普遍來說 , 保險類如人壽保險  , 醫療保險 , 汽車保險等均是針對個別人士的需要而訂立 , 不然 , 意外一旦發生 , 可能會打亂你的全盤理財計劃 , 嚴重者負債累累 . 有些人又說 :[保障未來 , 全賴投資 , 這種說法亦不是絕對的 . ]其實兩者沒有衝突 , 反而應該是相輔相成的 , 保險是保障財富及風險管理的一種工具 .

隨著社會不斷發展 , 人們對保險逐漸開始意識到保險提供保障的重要性 , 買保險的態度也較從前開放 . 購買保險 , 如人壽保險 , 危疾保險等 , 都是你所需要的 , 我們不可因避談死亡 , 意外和疾病等事宜而怱略了對自己及親人的保障 . 再者 , 人均壽命增長會增大遇上意外的機會 , 為自己 , 家人及子女未來的安穩生活著想 , 我們都需要購買不同類型的保險 . 但在選擇適合的保險時 , 我們必須留意以下幾項 :

1 .你是否需要買保險 ?

每個人的情況不同 , 但保險是有效的風險管理 , 避免因遇到問題時打亂經濟預算 , 假若你是單身人士 , 沒有其他人在財政上必須依賴你 , 你的離去絕不會構成其他人的經濟負擔 . 但假若你打算結婚生子 , 你便要為你的另一半和子女的未來好好計劃 .

2. 買哪種保險較為合適 ?

保險的種類繁多 , 但一般人會選擇購買人壽 , 醫療 , 意外 , 及一些切合個人需要的保險 , 如你有打高爾夫球的習慣 , 可購買高爾夫球保障計劃 , 有小朋友的家庭亦可為小孩購買醫療保險 . 因為孩子開始上學讀書時 , 會較容易生病 , 家長無從知道他們何時生病或作一個準備的預算 , 這時醫療保險便可大派用場 .

3. 怎麼定保額和保費 ?

保費建議約是你薪金的7%至15% , 但這並不是定律 , 你可因應自己的供款能力及所需的保障額 , 當定保額時 , 你便能知道你要支付的保費 , 切記保額應符合需要而不應過低 .

4. 如何增加資金的流動性 ?

在購買保險時 , 我們可以考慮把投資和保險兩者分開 , 首先 , 我們可以支付較少的保費 , 享有較大的保額 , 減低財政上帶來的壓力 . 另外 , 投資分開處理 , 可增加靈活性 , 透明度及因應個人可承受的風險度而取得較高的回報率 .

實例 : 早前 , 香港一架小型直升機Robimson44在升空時 , 因遇到一陣氣流而發生意外 , 直升機嚴重損毀 , 但由於機主己購買保險 , 故獲保險賠償90% , 現時可以向生產商重新訂購一架價值約300萬元的同款直升機 . 如果機主沒有購買保險 , 除了損失一架300萬元的直升機外 , 購買另一架 , 便要另外支付300萬元 , 合共600萬元 . 由此可見 , 保險的確有助減少不幸發生意外時要面對的風險管理和損失 . 

總括而言 , 人生充滿風險 , 有很多事情非人力所能控制 , 故保險可作為有效的風險管理 , 亦是理財的一個重要元素 .

讓金錢為你辛勤工作 , 你的生活將會變得更輕鬆 , 更幸福 !

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誠信鑄就輝煌

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