理財計劃是我們一生的財政預算案 , 有好的計劃 , 目標及步驟 , 便有機會保障我們日後的生活 . 雖然每個人的出身不同 , 際遇可能有別 , 但我們的目標大致是相同 , 不同之處在於何時能達成 . 每個人都會經歷生 , 老 , 病 , 死的階段 , 在[生]時會在不同階段抱有不同的目標 , 如結婚 , 置業 , 進修及生育等 . [老]是為照顧年老的雙親及自己的退休生活做好充分準備 , [病]是為預防疾病及保障自己的健康而未兩綢繆 , [死]是為親人著想的理財安排 .
理財生命周期
一般而言 , 理財的生命周期是由畢業後開始工作計算 , 但並不等於小時候不用學習儲蓄及投資 , 只是這個階段的收入比較穩定 , 而且將來的變化亦較大 . 理財的生命周期主要分以下三個階段 :
積累財富
從踏足社會工作至退休前10年 , 這段黃金時間可長達35年 , 這時應盡量增加財富 , 包括增加個人收入 , 積極儲蓄及投資 . 此階段包括3個不同的時期 :
1 . 未婚期
這段時間經濟負擔不重 , 隨著工作經驗日增 , 加薪升職的機會也多 , 在這經濟最自由的時期 , 主要目標可能是置業 , 進修增值 , 創業或結婚 , 所以應把握機會儲備金錢以達到不同目標 .
2 . 結婚期
婚後的負擔增加不少 , 家庭每月亦有固定的開支 , 兩口子將來要養兒育女是長期的負擔 , 亦同時要為自己的退休生活及早安排 . 結婚須要在財務上作好準備 , 一個普通的婚禮連酒席大概需要十多二十萬元 .
3 . 生育期
生兒育女絕對是一個長期的財務負擔 , 說二十多年並不誇張 , 假如子女就讀國際學校或往英美升讀大學便更為昂貴 , 所以及早安排是非常重要的 . 最好能在子女尚未出生前己有充分準備 .
鞏固財富(退休前)
通常由56歲至65歲之間 , 事業和收入多己達到高峰 , 更上一層樓的機會有限 , 但這段時間子女應己入讀大學或畢業 , 財務負擔理應大大減少 , 故應進一步鞏固財富 , 保證自己能安享晚年 , 透過先保本的穏健投資 , 然後再考慮增值 , 切勿投資在大太風險的工具上 .
消耗財富
香港人的一般退休年齡是65歲 , 而人均壽命以女性計算約84歲 , 在這段時期的收入近乎零 , 故我們要[食老本] , 一切開支都要靠自己積累財富及政府提供的基本社會保障 , 時間一去不復返 , 所以 , 及早安排退休生活是必須的 .
不同階段都有不同的目標 , 但我們須要配合年齡及個人承受風險的能力等因素 , 計劃如何達到目標 . 您正處於人生哪個階段呢 ? 好好把握當前的時間和機會吧 .
讓金錢為你辛勤工作 , 你的生活將會變得更輕鬆 , 更幸福 !
為生活理財 , 為人生加分 !
誠信鑄就輝煌
订阅到
鲜果
抓虾
谷歌
