由于负责运营公司与银行合作的贷款业务，金熙我曾经和银行的客户经理一起走访过很多的中小企业。在走访的过程中听到很多的中小企业老板谈到说，国内的银行都愿意做大企业，而对他们这些非常需要资金发展中小企业忽略不计。言下之意是银行一直只愿意做“锦上添花”的事情，而不愿意做“雪中送炭”的事情。
而银行一方面却也有苦难言，曾有客户经理对金熙说：“我们不是不想给中小企业放贷，因为中小企业由于自身条件的限制一般都无法提供抵押和担保，而且财务报表不符合传统贷款的审核要求，又无法找到足够的信用记录支持，因此银行也无法为他们建立如大企业般的综合授信额度。”
于是双方的矛盾就此引发。 曾有经济专家指出：要解决中小企业融资难，除了要大力发展各类中小型规模的商业银行，以弥补大银行对中小企业的融资不力外，还应该尽快开设中国的“二板市场”，为我国中小企业融资提供便利。
金熙备注：“二板市场”这个概念来自美国。在美国，纽约证交所（NYSE）和美国证交所（Amex）作为传统的主板市场，其上市标准要求较高，主要适合大市值公司上市。为了满足小企业尤其是新兴企业股市融资的需要，1971年美国创建了Nasdaq-NM（即Nasdaq全国市场），其上市标准远低于NYSE。1992年，Nasdaq又创立了二板市场Nasdaq-SC（即Nasdaq小市值市场），它进一步降低了小公司上市的门槛。
但是尽管“二板市场”的要求较低，但是在中国，很多的中小企业还是远远达不到这个要求，显然不适合大部分的中小企业。
于是双方的问题依旧未能解决。而这一切也恰恰成为了我们开发网络联保贷款的原因。通过3家或3家以上的企业组成贷款联合体这种方式来解决企业无法提供抵押的状况。联合体是一个权利共享、义务共担的团体，企业不再需要抵押、质押自己的资产，只要缔结联合体协议，承诺在成员企业无法还贷时，联合体中的其他企业必须共同代为还贷，就能“豁免”抵押之苦。
而企业之所以愿意缔结协议是因为他们之间互相了解及信任，因为企业都不愿意与那些资质不好、不值得信任的企业组成联合体，共同承担还贷风险。而一个稳定的联合体，成员之间对企业经营状况的了解程度不是银行、审查机关可以比拟的。这无疑降低了银行的风险控制成本，联合体间的互相了解为银行提供了可以信赖的资产、经营情况依据。甚至这种了解比银行基于传统报表得出的企业财务情况更真实全面。因此银行愿意放贷。
问题是一个个被解决的，抵押不足的问题解决了，企业信用缺失的风险降低了，银行愿意放贷了。剩下的要看企业的努力了。也许新的问题和矛盾又会产生，但是我想，只要我们不断的努力任何问题总有解决的方法。而金熙希望“网络联保”贷款能成为支持中小企业的“创业板”，真正的解决绝大多数中小企业的资金问题。
订阅到
鲜果
抓虾
谷歌
