随着国内银行业的充分发展，目前企业融资的方式是越来越多了。原来以流动资金贷款为主的信贷方式早已经过时，现在银行推广的融资渠道是多种多样了。肚皮今天结合工作实践先说几个，一般的大、中型企业都能涉及到，个别品种小企业也能操作。
1、 信用贷款：就是企业担保类的贷款，是最传统的贷款，今天仍然为大多企业喜欢,具体资金投放包括流动资金和敞口银行承兑汇票、商业承兑汇票（银行保贴）等。
敞口是指银行实际给企业的授信额度，比如银行今年核定给你3000万的授信（也就是贷款）额度，一般就是指敞口额度。假设你操作5000万的承兑汇票，银行要求你存入60%即3000万的保证金，那么你的实际敞口就是剩余2000万，也就是说你的授信额度有1000万没占满。
流动资金最简便，一个借款合同和一个放款通知就搞定。承兑稍麻烦一点，需要存一定比例的保证金（50%居多），银行开具承兑汇票后，再由企业进行贴现。目前该类贷款面临两个缺陷：一个是利率不见得最低。另一个是担保风险。作为流贷，利率一般是较低的，但如今国家连续上调利率，一年期已经到7.47%，加上其他成本（如为银行增加存款，要操作部分100%保证金全额银行承兑等，对企业弊大于利），实际负担的利率可能接近10%,接近企业的利润水平了。另外，流贷有很多情况下是企业之间相互担保的，这是一把锋利的双刃剑。实际上，给别人担保和自己借款的风险是一样的，但对于被担保企业的经营掌控程度很难做到全面，有时真靠烧香了，担保风险又是巨大的。
2、 抵押借款。因为能够避免对外担保无法掌控的风险，抵押借款是一种比较好的方式，而且目前可抵押的企业资产品种越来越多。具体包括：
（1） 无形资产抵押，即土地和房产抵押借款。企业的土地和房产一般来说是有较好价值的，也是目前各银行比较喜好的抵押方式。它能够充分盘活公司无形资产。
（2） 固定资产抵押：一般是机器设备抵押，因为该类资产不能够公正评估，且存在重复抵押的可能，目前各银行已经逐渐淡出。
（3） 存货抵押。存货抵押目前也是各银行比较喜欢的品种，在个别股份制银行甚至成了主打品种。特别是比较容易变现的存货。存货抵押包括两类：原材料类，一般是较大宗、较常用和通用的主要原材料。如钢铁企业的铁矿石；产成品类，也是借款企业主要经营的产成品。有的钢铁企业，因为存货量大，加上银行普遍实行“总量控制型”货权抵押，对购进的矿石材料和销售的钢铁产品同时抵押借款，真正作到了物尽其用，充分盘活了资产。
（4） 应收账款质押。有的银行称为“保理”，有的银行称为“商业发票贴现”。实质是一样的，即对企业的应收账款实行“有追索权”的买断。银行将以增值税发票代表的企业应收账款按80%左右的比例放款给企业进行生产，客户的正常回款是该笔借款偿还的第一来源，借款企业的垫支是第二偿还来源。目前针对小小企业的贷款，这个品种正在各行推广。
抵押借款也可以发放流动资金、开具承兑汇票等。他与信用借款和区别在于担保方式不同，是用自己的资产进行抵押的，也就是说，命运掌握在自己手里。
3、 贸易借款，也称为“贸易融资”，主要是对存在进出口业务的企业发放的借款。一般贸易融资是占用授信额度的。贸易融资也可以用企业担保或资产抵押的方式进行操作，但它针对的品种主要是进出口业务，因此较为特殊。常用的几种有：
（1） 进口开证，即进口企业予存10%左右的保证金，由银行给供应商开具银行承兑的信用证。供货商收到信用证后，借款企业即可提取相应货物。也人有很多企业，对国内采购的大宗物资也实行“国内信用证”业务，原理是一样的。信用证到期后，企业将剩余的90%偿还。如果操作的是美元信用证，因为人民币一直升值，升值还能抵销一大部分利息，两全齐美。
（2） 进口押汇。当进口信用证到期后，如果资金不足，还可以将该笔信用证抵押给开证的银行，申请进行押汇，由银行再贷给企业美元，用于偿还信用证剩余90%的敞口。这样，企业能够再次延长借款期限。
（3） 进口代收押汇。有的企业，与银行的合作关系良好，与供应商的关系也不错。供应商可以直接将企业提货单据寄到银行，由银行替企业支付该笔进口款项。企业一般予存较少的保证金，即可向银行索取“提货单据”后到港口报关、提货，即“赎单”。
（4） 出口押汇。和进口一样，如果能够取得银行的认可，企业也可以将公司出口和收汇的单据交给银行，由银行先发放给交单单据金额80%左右的款项给企业使用，银行再凭本套单据向客户索汇。
（5） 打包贷款。和企业采购一样，有的国外客户，也对企业出口的货物实行“信用证结算”。企业拿到信用证后，即可以向银行申请贷款。银行一般按信用证金额80%左右的额度，再考虑信用证的期限，给企业发放贷款。还款来源，当然是企业的出口收汇收入了。
（6） 出口保理，原理同国内保理一样。也是银行买断企业的出口货物债权后对企业发放一定比例的借款，还款来源当然是企业出口收汇收入了。
说了这么多，其实银行融资的渠道现在真是丰富多采了。关键是你要与银行业务人员作好充分、诚恳的沟通，可以由他们给推荐合适的品种。另外，因为有的股份制银行必须先授信，后放款，因此，提前在银行亮个相，评个级、授个信，也是应该准备的。当然，现在银行的利率很高了，国家又是宏观调控抓紧的时机，有的企业家已经预测宏观形势要持续三年，大批企业经受考验，是否融资，融多少资，也是应该仔细掂量的事。
