月光派别不同 理财不同 (2008/06/08 19:43)

　　案例：28岁的沈先生，银行软件工程师，单身，有银行存款20000元，平均月收入6000元，每月生活开销1500元，还房贷3000元，人际交往费用每月1000元，基本是标准的“月光一族”。单位提供“三险一金”。父母短期内无需照顾。

　　指导专家：中国民生银行南京分行金融理财师 刘浩

　　理财方案： 刘浩表示，每月稳定的收入以及非常小的家庭负担，使得沈先生成为典型的“月光族”。虽然自己和父母均有基本保障和保险，无后顾之忧，但几年后结婚、房贷，经济负担将加重。同时，每月只有500元的财富积累，对于几年后的巨大支出，显然不妥。

　　首先沈先生应“节流”，提高储蓄比例，至少占收入30%以上，也就是每月将房贷外的其他开支尽可能控制在1200元以内。其次是“开源”，构建基金投资组合。由于沈先生风险承受能力较强，结合目前的行情，建议其将70%的资金投资于股票型基金，30%投资于债券型基金，最好选择积极成长类的股票型基金和老牌货币市场基金。根据目前的市场行情，沈先生的投资综合年收益可达8%左右。通过5年循序渐进的积累和投资，预期未来资产总额将在16万元左右，足以支付首期房款，构建自己的温暖小家。最后，虽然单位提供“三险一金”，还是建议作为家庭主要收入来源的沈先生购买一份寿险，确保沈先生在发生变故时家庭生活不受影响，具体保险金额要根据“遗族需求法”确定。

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