他们彼此陌生，他们来自同一个县级市，也许他们对对方的企业似曾相识，但是他们从来没有说过话打过招呼，来到阿里巴巴组圈大会，他们“一见钟情”，从此不再分开

“组建联合体”是申请网络联保贷款的每家企业必须经历的一个环节，很多企业通过自己的人际网络及扩展的人脉关系找到了合适的企业，并且抢先于其他企业进入银行的授理阶段，拿到100万，200万等等贷款

但是对于那些寻找陌生企业的公司来说就不是那么容易了，为了帮助企业走出第一步，阿里巴巴组织了线下组圈大会，在会上有6个人组成的一个小团体吸引了我的注意，其中一位看来很善言谈而且是自己的当老板的先生说：“既然我们都在杭州，而且现在都认识了，那么我们约好明天上午10：00先去陈总的工厂，然后再去韩总和张总的公司，大家互相看看对方的公司，然后每家都将自己的证件带上，最后共同商量下签协议书”。看着他们当场拍板，即将有行动，我心中不禁一阵感动，终于有企业能迈出这一步了，看似容易的一步却要有人引导和找到合适的场所。索要了他们的名片，第二天下午打电话给其中一家的老板陈总，从他那里了解到他们四家已经互相看完厂房和公司，并约好时间签联合体协议书，挺顺利的。

通过观看和跟踪他们整个组建联合体的过程，可以提炼出几点供正在申请贷款且需要组建联合体的企业参考：

1、组建联合体，需要三要素“天时”“地利”“人和”

“天时”即选择合适的时间，我们可以看到以上提到的几家企业，他们约好了一个很合适的时间“10：00”，生意人非常有时间观念；对于正在组建联合体的企业来说，时间是很关键的，您组建联合体越快，您离银行审核的结果也就越近。

“地利”即要选择合适的地点，一定选择和您在一个县级市的企业组建联合体，约个适合谈事情的地方，比如“茶楼”，共同协商相关事宜并书面资料的填写；

“人和”即首先要有合适的人，有共同理念且适合自己的企业主，我们说做企业的老板很重要，要看企业经营的如何，先看领导人是否经得起考验。

2、组建联合体，不能缺少那些“证”

我们无论去哪里，买机票，办护照都需要身份证，对于企业来说一样，也有一些证，这些证是向别人证明自己和自己的公司。所以在去赴约之前一定要带好各种证，一是出于礼貌，二更重要的是证实自己的实力。那么都需要带哪些证呢？我们在现场发现很多企业都带了营业执照，组织机构代码证，专利证书，房产证，还有一些其他的证书。

3、要想成功，需要将“走出第一步”付诸行动

俗话说想的容易做起难，但是大家别忘了还有一句话“只有想不到，没有做不到”，所以不要自己胡思乱想，要拿起电话、打过去，打开房门，走出去。永远都是敢于尝试和付诸行动的人才有饭吃，所以为了企业能有更好的发展，请走出去吧。

	网络联保贷款所申请的额度，如果不支取是不需要计算利息的，是您良好的流动储备金！

　　能从一名下岗工人到一名创业老板,廖再国说自己要感谢小额贷款这项惠民政策。廖再国介绍说,自己原来是合川金属回收公司的下岗职工,2003年远赴北京办起了小餐馆。由于资金短缺,餐馆生意一直不见起色。去年初,合川区就业局帮助他申请到5万元再就业小额贷款。依靠贷款,他的餐馆逐步做大做强。最近他返乡创业,回到家乡办起了大型美发店,并安置了10名下岗失业人员。

　　廖再国说:"如果没有5万元小额贷款,我也不能走上致富路。回报家乡是我的希望,我希望能为更多的下岗失业人员提供岗位,能培训更多拥有一技之长的人才。"

　　和廖再国一样,合川区有1000多名下岗职工在小额贷款这项惠民政策的帮助下,实现了从"下岗工"到"小老板"的"嬗变"。合川区在推进就业再就业工作中,积极落实小额贷款惠民政策,去年以来,区就业局把发放小额贷款作为再就业工作的重点来抓。同时,通过强化培训服务和政策引导服务,提高下岗失业人员的自主创业能力。

　　据合川区就业局负责人介绍,去年至今全区共发放小额贷款1442万元,不仅帮助1000多名下岗失业人员实现了创业梦,而且以创业带动就业,帮助7000多人实现了就业和再就业。

金熙点评：一个人的成长，一家企业的强大，需要的可能仅仅只是几万的资金。

小额贷款公司的出现有喜有忧，喜的是在政府的正确引导下，它开始发挥部分的积极作用。但是正真能为老百姓着想的小额贷款公司有几个呢？

这让金熙想起我们很多省外的客户，他们一直在问金熙同样一个问题：阿里贷款什么时候能开放到全国？真的急啊！感叹阿里贷款的好，悲哀自己的企业不在浙江。

金熙知道大家心里急，金熙更急！金熙比任何一位都希望阿里贷款能走向全国，因为这样能帮助到更多的网商。

目前阿里巴巴金融合作部正在设计一款符合中国广大中小企业需求的贷款产品，这项产品可能向国内部分地区开放。为了更深入的了解网商的需求，进一步优化阿里贷款产品，我们专门设计了一份调研，大家如果希望阿里贷款能早日走出浙江，就赶紧参加这次调研吧

 让我印象最深刻的有一家舟山的企业,由于在央行个人征信系统里面有不良信用记录没有通过初审，但这位老板执意自己信用记录没有问题，说要还自己清白，但建行查出来的详细结果却让人大跌眼镜。

该老板有2张准贷记卡、一张信用卡，3张卡发生过很多次的透支，但是没有一期是按时还款的，逾期时间从30天、60天到90天不等。他持有的这张透支额度为1.5万元的信用卡，因为他每期还款都严重逾期，银行已止付。也正因为如此，该老板错失了200万的贷款申请机会。

当我告诉客户的时候，他却不以为然，他的解释是这几张卡都是给公司财务用的，财务付应付款或一些费用等，就是由信用卡转帐或提现，因为太频繁使用了，也经常忘记什么时候还款。    

但银行不会同意这样的说法，这些都不是借口，个人信用不是儿戏，多次的信用卡透支和还款的来来回回中，您的信用记录已渐渐生成，且这些都已记录在人民银行征信系统里了。

这位老总多次的逾期还款，对银行而言，这样的企业违约几率会很大，银行也会认为风险很高，这样的企业，哪家银行敢放贷呢！

金熙也爱莫能助了，我们阿里巴巴公司一直在努力，与银行积极配合沟通，希望帮助更多的有实力、诚信的中小企业拿到贷款，阿里巴巴提供了大量的企业信息和企业诚信度给合作银行，目前获贷的企业都是因为有阿里巴巴的信息做参考才拿到贷款的，但是，银行放贷不是完全依赖阿里巴巴提供的信息，银行还要考核其他的方面，企业主个人信用就是其中之一。如果企业主个人信用问题差，这在银行看来是“一票否决”的！所以金熙只能再次告诫各位企业老总：如果您有信用卡或个人贷款等，请您按时、足额还款，正视并爱惜您的个人信用，这些就是您的信用值，是您的财富。

名词解释：

止付：信用卡止付是银行为加强管理，保证安全，防止伪卡及遗失卡被冒用造成损失和不良影响而采取的一种防范措施。问时，也是应持卡人要求止付主卡或附属卡，减少持卡人损失和风险的重要环节。

止付种类

①挂失卡；

②主卡要求止付附属卡，单位要求止付公司卡；

③超过限额而未在限期内还款的信用卡；

④本期内的紧急止付卡。

获贷企业：金华市永乐工艺品有限公司

企业网站：http://yongle.en.alibaba.com/

贷款申请人：李发久先生

地      址：中国浙江金华市白龙桥镇工业街

获贷金额：100万

贷款时间：2008-9-24

李总的经营理念

这个采访很快完成了，快人快语的李总思路清晰，表达有力。先简单介绍下李总的金华市永乐工艺品公司。公司创建于1997年，前身是金华市永发木制品厂，专业生产各种竹木类卫生洁具及工艺品，客户分布国内外，口碑很不错，和李总做过生意的客户都愿意再次合作，现在年销售额达3,500,000$。公司占地面积11，000多平方米，厂房面积8000多平方米，拥有员工150多人。公司工艺精湛，质量上乘，式样美观，选材精良，畅销美国，东欧，西欧等国家和地区，受到许多外贸公司和外国客商的赞誉。李总强调，公司的最重要的产品就是马桶盖，都是出口的，国外客户非常喜欢李总公司的产品。

李总给公司定的宗旨也是“信誉求发展，质量求生存”，这在下面的采访中会再次体现。

部分产品展示：

20多天的审核时间让我觉得阿里贷款速度真是快

李总在沟通的过程中多次强调阿里贷款速度快，我查了下申请时间和获贷时间，从2008年8月29日开始提交到2008年9月24日拿到贷款，共100万，时间只有26天，银行确实很高效。李总说贷款的快慢直接关系到企业的流动资金，我们申请贷款一般都是为了采购原材料等，时间对我们来说是非常重要的，这次的100万保底给企业带来15%利润，最主要是保质保量，留住客户。

产品的质量，企业的信誉是我做生意最看重的

当谈到贷款用途时，李总答的非常的坚决，作为流动资金，确保产品质量和数量，满足客户需求。李总特别耐心怕金熙不能理解，再次解释，这笔流动资金主要是用来采购原材料，并为金熙举了例子：如果去进货，一种是现金交易一种是赊账两个月，对方给你的价格肯定是不一样的，你采购的量大了，这个成本差异就很明显。所以我们拿到贷款基本都是用来现金采购原材料。

如果说我们不能拿到这笔贷款，就意味着原材料不能及时购买到，我们的产量就没法跟上，客户的订单就没办法满足，信誉就会受损。这对企业来说损失很大。

第二，就是交期问题，这是金熙今天刚听到的名词。李总解释：我们和客户签合同都会约定时间。比如约定10月20日交货，但是对方违约了23日才能交货，那就要临时找供应商，时间就耽误了，我们就会对自己的客户违约；如果同样是20日交货，我们10号的时候就进仓，如果发现对方的产品不符合，那么我们有足够的时间找新的符合条件的客户，这样就不怕时间不够而违约了。所以流动资金充裕能让我们下手更快，有资本铲除后面的隐患，但是不影响进账。

第三，采购时间的不同成本也不一样。比如我们这个行业，一般都是上半年原材料价格低于下半年，那我们一般都会在上半年筹集到资金用来采购。成本的节约也是企业赚钱的一种方式。

总的来讲都是为了确保我们企业的产品质量，数量，能满足客户的需求，保证我们企业的信誉。

金熙在整通电话中感受最深的就是李总的精明和重信用。今年受国际金融风暴的影响，很多企业都倒闭了，特别是江浙的企业。但是李总的企业从97年开始到08年，整整12年都盈利，丝毫不受经济危机的影响，我相信这靠的肯定是李总做生意的宗旨和企业的实力。