很多人面对这样的问题，常常只要答案，不问理由，甚至很容易就跟随亲朋好友进行相同的投资或理财活动。这样的话，在不了解自己需求的情况下，采取了不适当的理财模式，反而造成了财务危机。
其实，在理财时，应该要认清自己生活上的真正需求，以及达到此需求所需要的经济规模，拟定计划，按步就班执行，才可摆脱盲目，真正掌控自己的财务安全。
现今，我们面临的经济安全挑战越来越多，在每个阶段都面对着不同的挑战，因此，财务上的需求也不同，所适合的理财心态与模式也不相同。
认清自己真正的财务需求，是掌控自己生活水准的原则。我们在每一个阶段的财务需求都会不一样。刚踏入社会的时候，主要是累积和充实自己面对社会历炼所需的资本，或是准备步入家庭的储备资金，在理财上可以比较积极。毕竟此时可学到的经验最宝贵，年轻就是金钱，一切仍有机会重新来过。
结婚生子后，理财需求则转向购置房屋或准备子女的教养经费。理财心态应保守、冷静，尤其应保持一定的预算，以安全及防护为主。通过不同比例的资金配置，逐步强化，也就是说，先存够保障安全的资金后，才逐步增加风险性，如股票、基金等投资。而在财务稳固后，再采取较积极的投资模式，保险往往是这一个阶段不可忽视的理财重点之一。
到了40-50岁之间，生活大致稳定，收入也较高，孩子也长大，可以开始为自己的未来退休生活打算，想清楚自己在退休后期望什么样的生活水准与生活计划。在安排好自己养老和医疗的费用后，投资心态应更为谨慎，可以逐步加强固定收益型工具的比重。此时，定期检查投资成果是必须的。
到了50岁之后，进入安养期，就应该少做积极性投资，一切以保本为宜。
( 该文章转自论坛：[理财]必需把握人生阶段! )
