我部门接手反洗钱工作之前，我知道反洗钱是个棘手的活。等接手之后，才知道比我想象的更加棘手。不仅监管风险大，而且在公司推进此项工作也是举步维艰，要培养员工的反洗钱意识就像改变一个人的本性一样难，更何况需要部门的协调与领导的支持才能勉强成事。我想，困难总归能解决，解决的方法应该就是时间与耐心以及坚持不懈的努力。
反洗钱不是一项简单的工作，而是一个繁杂而系统的工程，其不仅渗透于整个业务环节，而且从培训、操作到检查与考核，分明是个完整而系统的体系。证券公司由于开展反洗钱工作较晚，全行业对反洗钱的认识还不够深入。但随着央行将反洗钱检查的重点转移到证券期货业，09年说不定是反洗钱罚单在券商间漫天飞舞，届时鲜血横流的惨痛教训，会让券商牢记反洗钱，就像当年银行演的那出杀鸡骇猴的戏。
总结这段时间的反洗钱工作，感觉券商反洗钱工作的重点与难点有如下几个方面：
1、首要的问题是客户身份识别方面存在的漏洞。在央行的反洗钱现场检查中最容易查到的问题就是反洗钱要求的客户身份信息与资料留存不齐全，常见的比如缺少自然人客户职业信息，机构客户的三证信息与实际控制人信息等。想当初证监会搞账户规范的时候就也没把反洗钱要求的客户要素考虑进去，营业部加班加点，劳时劳力，可谓轰轰烈烈，现在来看，因为反洗钱的关系说不定还要轰轰烈烈大搞一次，除非央行能网开一面，这可能吗？！
目前对于新增客户倒好办，把要求通知下去严格执行就可，存量客户如何搞，是个难题。是所有存量客户都要返工吗？
2、第二个问题也是与客户身份识别相关的，就是反洗钱客户风险等级划分。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确规定：“金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。”然而对于券商而言要根据反洗钱的黑名单以及券商自身的行业特点来确定具有操作性的风险等级，需要有相对长的一段时间来探索与试验才行。否则即使搞出一个，也是形同虚设。当然，按法规的要求，这个风险等级划分是要报送央行的。
3、第三个问题是反洗钱工作机制方面的，按央行反洗钱组织架构应该是切实有效运作的，这个很重要。而目前，券商的反洗钱组织架构基本是个聋子的耳朵----摆设，除了一个承担反洗钱工作的机构是实在的。在这方面最大限度的问题就是存在一个普遍性的误解，以为反洗钱就是反洗钱牵头部门的事。而事实上，我们前面说了，反洗钱是个繁杂而系统的工作，而且其与业务互为表面，与业务操作是不可分割的，，尤其是客户身份识别。因此建立反洗钱主管部门牵头协调与其他总部分工负责、相互配合的机制才能使反洗钱工作走上正轨。
4、另外一个问题是持续客户身份识别方面的，就是身份证有效期限是否过期，营业部要关注，应该考虑在业务系统中设置身份证件过期提醒与重新客户身份识别留痕等功能。
5、最后一个问题就是可疑交易报告的遗漏，这个很难把握，如果监管部门要找碴，你也没办法，说你有问题就有问题。当然这里不是指系统报送的大额与可疑交易报告有问题，而是指各营业部及相关业务总部在履行客户身份识别义务过程中发现以下可疑行为，应该及时向监管部门报告：
（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；
（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；
（三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑；
（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
这条是比较难处理的，尤其还有个“其他可疑行为”的兜底性条款。
