文竹若风的博客

理财投资教育应是双面胶

         2008上海银行业公众理财投资教育系列活动于昨天拉开帷幕，今明两天，全市几十家中资和外资银行都将派出骨干理财师，在指定网点设摊接受市民关于投资理财的咨询；下周三，一场理财高峰论坛也将在香格里拉饭店举办；之后，一些银行界人士还会陆续走进东方财富网路演中心，和投资者进行在线互动。

　　2008上海银行业公众理财投资教育系列活动是由上海市银行同业公会主办、东方财富网承办的。

　　银行投资者双双受教育

　　银行理财产品“零收益”、“负收益”风波尚未平息，为何要在这个时间点开展这样大规模的公众理财投资教育活动？

　　上海市银行同业公会理财小组组长邓磊表示，活动的举办大背景和一些银行理财产品发生零收益甚至负收益有直接关系。他认为，理财产品“零收益”甚至是“负收益”，银行方面难辞其咎。近两个月来，银监会多次假扮普通投资者进行暗访，发现确实有一些银行客户经理在销售理财产品时没有把产品及其风险说清楚，有的甚至有意语焉不详淡化风险提示，致使投资者不明就里冲动购买。

　　另一方面投资者因“无知”而“无畏”。在大多数市民的观念中，向来以为银行理财产品是比较稳健的，不是有人说：青年人买股票，中年人买基金，老年人买理财产品吗？因此，不少投资者对理财产品说明书没有细看，还有的投资者则是因为不懂，理财产品说明书专业术语多，计算公式复杂，非专业人士往往“自学”困难，因此在购买理财产品时没有三思而行。

　　理财产品零收益负收益不仅让投资者接受了风险教育，其实也让银行接受了风险教育，毕竟，零收益负收益让银行的理财能力大受质疑，品牌大大受损。农业银行副行长钱忠纯就表示，其实银行正是在进行理财投资教育的过程中同时接受教育，和投资者一起成长。

　　针对这种现状，银监会首先对银行理财产品进行规范和严格管理，停止销售部分理财产品，设置理财产品购买起点金额，区分购买对象，严格进行风险测试等。

　　可以感受到的是，在4月11日银监会发出《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》后，不少银行在产品说明上开始下功夫。以建行为例，“利得盈”系列产品在今年4月23日推出的第60期产品说明中，并没有将风险提示放在显要位置，但在第61期产品说明中，开头就提醒投资者仔细阅读并特别留意风险提示的部分，还列出了内部风险评级。除此之外，银行还在投资者购买产品时要求其必须前往柜台办理，并接受风险测试，有些银行还要求投资者将产品的风险提示手抄一遍，以证实银行已经尽责，一位刚购买产品的投资者就向记者表示，不写“不让你过关”。

　　风险提示固然不可少，可是对于风险的体认还是应出于投资者对产品的深入了解。而且，风险教育仅仅只是理财知识的一部分，要帮助投资者购买理财产品从盲目走向成熟和理性，促进银行理财产业健康发展，必须让广大投资者掌握更多的理财知识，有鉴于此，上海市银行同业公会决定在全市范围普及公众理财知识。

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