阿里巴巴联手建行 终融小企业贷款之冰
5月16日，阿里巴巴联手建行共推小企业贷款，小企业融资难的“坚冰”终被融化——时至6月9日，首批4家网商已经顺利获得建行“e贷通”共计120万元贷款。小企业融资难的历史难题首遭克服。业界称，此举的突破意义有二：一是有可能将推动国内数以千万计的小企业贷款难问题，二是小企业靠“诚信”获得贷款终成现实，现代银企关系标志确立。
这四家企业均为阿里巴巴的诚信通会员，加入诚信通的年限从1--4年不等，均为百人以下的小企业。类似这样的小企业，自身的实力比较薄弱，无法提供全额抵押或担保，而且这些企业的财务报表不符合传统贷款的审核要求，在此之前也不是一般银行的贷款目标市场。
这也是中国建设银行和阿里巴巴推出针对小企业贷款的最新举动。针对该活动推出的贷款产品主要是“e贷通”，面向阿里巴巴的“诚信通”及“中国供应商”会员展开。上述会员只需报名并按要求填写真实资料，其资料通过流程即时递送给建行受理。运作方式也更为灵活，同时也可选择循环使用；其操作突破了银行传统信贷模式，条件成熟后将在网络实现全部流程。建行还将联手阿里巴巴进一步探索网络联保模式，解决小企业担保难的问题。
是什么样的理由让这些平时银行从不考虑放贷的小企业获得建行的如此重视呢？
记者了解到，阿里巴巴和建设银行都相信：中国的小企业群体中，也同样存在着一些优质的 客户群体，他们在诚信经营、信用积累上有着严谨的态度，在企业 营销、创新意识、管理水平、盈利水平上有较强的实力和潜力，他们就是很好的贷款潜在客户。并且阿里巴巴可以以自身的交易平台优势帮助银行获得相应的风险控制，据悉，目前阿里巴巴已建立了一整套信用评价体系与信用数据库，它能帮助银行有效弱化贷款中风险和成本的约束。
阿里巴巴同时已研发建立了一系列应对贷款风险的控制机制，并获得建行等金融机构的高度认同，以风险控制为核心，包括对贷前风险预估、贷前资格准入、贷中风险监控和贷后风险处理等标准流程。如贷后风控，一旦出现坏账，阿里巴巴和建行将采取极其严厉的惩罚行为，对用户进行“互联网全网通缉”。通过这样的方式，等于为企业降低了贷款的门槛，让企业得以获得的资金支持，同时有效提升了企业的违约成本，从而降低了银行的贷款风险。
而这四家企业之所以能获得贷款，主要就是以其在阿里巴巴上的网络诚信度（诚信通信用积累）作为重要参考指标，以贷后风险控制为保障，同时结合企业资质、基本财务状况等进行综合考量之后的一次创举。
经济分析人士认为，阿里巴巴此举打破了原本横贯在银行与小企业之间的鸿沟，将网络信用度作为贷款的参考标准之一，从而使企业不单纯依靠固定资产、企业担保等来突破融资难的束缚，实现进一步快速成长。这一举动也提醒广大小企业，在企业发展过程中，不但要注重资本扩张，同时要更注重信用，讲究诚信为本，不远的未来，企业之间的竞争将包含信用层面,同时亦有望实现银行现有资源的进一步优化整合。
据悉，阿里巴巴与建行正在研发全新的贷款产品，将彻底摆脱抵押担保的贷款壁垒，为广大小企业融资开辟全新的渠道。
相关背景：小企业融资难
据银行业相关数据显示， 中小企业客户已成为国内银行最重要的客户群体，而我国企业群体中超过90%的主流是小企业。但小企业在发展过程中往往会遭遇到缺乏资金的问题，众多小企业由于刚刚起步，市场占有率低，因此银行往往会考虑到自身的风险而拒绝贷款。
我国和整个社会的信用体系还没有完全建立，银行与企业之间没有信息 <沟通平台，缺乏良好的信用关系。这将导致小企业因为无法提供信用凭证以及找不到合适的担保人而往往不能贷到企业发展急需的资金。根据权威机构的调查，有46%的企业是由于类似的原因而贷款失败。
阿里巴巴打破信用瓶颈
据悉，目前阿里巴巴以已建立了一整套信用评价体系与信用数据库，该数据库中所有商户的信用纪录最高长达六年，由于只有发生真实交易的双方才能给对方以评价，同时随着网络系统技术水平的提高，几乎所有的可疑交易被扫描和识别，加上惩罚措施的跟进，目前的信用纪录大多是可以被信赖的，其中既有权威机构认证又有网络实时互动，可以从传统的第三方认证、合作商的反馈和评价、企业在阿里巴巴的活动记录等多角度，展现企业 商务活动中的行为。这套系统有效地为本次的合作提供了信用记录佐证，弱化了贷款中的风险成本。
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